近幾年來，身為市井小民的我和熊，
在購買材米油鹽的民生必需品時，明顯的感受到物價持續上漲
受後疫情時代、及國際地緣政治等因素影響，國際普遍升息通膨的時期，
如何打理自己的財務並增加其他開源的理財方式便是一般民眾可以考量與研究的。
各國央行為打壓通膨而努力，進而導致基礎利率的持續上升，
尤其美國聯準會已連續升息一段時間，
對於理財屬工作之餘才能抽空研究的我們，
選擇基金作為輔助的投資工具相對理想，
在希望標的是能獲利又能兼顧保障的，
首先感到興趣的是相對穩健且保守的債券相關的基金產品～
以下分享我們選擇投資方式的思考脈絡與該商品的優劣，
每個人都建議可以按照自身需求去調整投資的方式，
以我們的狀況來說，能投入理財研究的時間太少，
而基金就是將資金委託給專業經理人協助投資，這解決了忙碌上班族的困難；
另外因自身較在意風險管控，
屬於追求保守穩健的人，國家債券則是相對部錯的選擇，
尤其是以美債為主體的基金就會是大多人心目中的首選
如有較高風險承受能力，那麼股票或者新興市場的的占比較多的基金便是另一種考慮～
選擇好了適合自己的投資方向，接下來就是要去了解商品，以及如何進行投資
如前面所言，基金是將資金委託給專業經理人協助投資，
意即會有一群全職專門研究投資的經理團隊來操盤，
富蘭克林基金官網甚至都可以查到這些專業經理人背景，
會對於自己所投資的基金產生一定的安心，
基金等於節省了自己摸索的時間成本，但仍有一定的費用必須支付：
1.申購手續費 : 購買時收取，約1.5~3%之間不等
2.帳戶管理費 : 每年約0.2%
3.經理費 : 簡言之就是支付給管理團隊的費用，市場普遍管理費約1%~2.5%之間
4.基金保管費 : 此為支付給銀行的費用，約0.2%左右
上列為購買基金時，會產生的必要費用，
為了將所花的每一分錢都切實地用在刀口上，
投資朋友需要與時俱進地研究各家的優劣，才能追求效益最大化，
對於富蘭克林精選收益基金，
是我們現階段認為可以成為理財投資占比的一部分～
另外就是檢視基金的投資成分大體上有包含哪些？
一般而言基金因規模龐大，
通常經理人會不同產業、金融產品、以及國家進行投資，
除了增加獲益機會，也是避免將雞蛋放在同一個籃子裡的避險動作！
以富蘭克林的精選收益基金為例，
投資的標的包含美國公債、其他公司債
而購買債券最在乎的是否會有違約的問題，即無法保本，這一點可以依據債券評級來做個參考，
所謂的債券評級，是指由專業信評機構(目前國際著名三家標普、穆迪、惠譽)，
來對國家、銀行、券商、基金、債券及上市公司進行信用評級，
藉此評估信用狀況或償債能力，
從AAA~AA~A~BBB依次排到D，信用等級越高的債券代表違約機率越低，越是穩健。
因此挑選債券基金成分配置裡，我對債信等級占比較高的進行投資，
當然了，信用評等高不代表一定安全無憂，
就算再有聲譽的信評中心，也是有可能失準，
例如2008年的雷曼兄弟次貸危機便是一個例子，當時也有A級以上的債券違約，
建議可以當作一個相對客觀的評估指標，實際上還是要看信用評等報告書再做進一步了解。
另外，債券的評等高低最重要的也會影響到投資利率，評等越高的債券，
如美國公債AAA，這些普遍認為不會有違約風險，但配息利率也會較低，
而低評等的債券雖然有比較高的風險，但同時也能帶來較高的收益率，
所以就算是債券市場，能需要考量風險與收益之間的平衡。
而從富蘭克林的精選收益基金的投資配置來看，
美國公債、投資型公司債約佔70%，剩餘30為非投資級債券
而甚麼是投資型、非投資型債券?
非投資型債券是指信用評等低於 BBB 的債券，由於信用評等低，代表違約風險較高。
這類型債券信用風險較大，特色是投資利率報酬也會比一般等級的債券來得高。
而反之，信用評等BBB(含)以上的債券，
因其優良的企業體質獲得較高的信心加持，通常風險都較低，
不過相對的殖利率則會相較非投資型的為低。
了解了以上資訊後，在投資的思路上應該會有些方向，
以我自身選擇來說，為了縮短研究時間成本而選擇基金，
因自身投資向性考量偏好債券類，
其中檢視自己的風險承受低以及投資初衷，
希望能有用3分進攻，7分防守的成分配置，
達到多元的投資規劃，
除了自己能心安外，也能降低機會成本，一箭雙雕～
如有投資朋友也對基金有所興趣，
或是剛踏入基金投資這塊領域，
可再自行參考市場上的多種基金，並確認好自己的投資初衷與能力範圍，
相信及能開心地徜徉在輕鬆理財的汪洋中～
本此舉例說明的富蘭克林的精選收益基金，目前特惠活動
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【本文參考資料】：https://bit.ly/47pXusq
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